5月20日上午9:30，央行如期發(fā)布最新一期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）：

1年期LPR為3.85%；5年期以上LPR為4.65%。

本月LPR最終沒有變化，和上月一樣。

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自從LPR推出以后，1年期LPR利率下調(diào)4次，5年期以上LPR利率下調(diào)3次，基本是兩個(gè)月或三個(gè)月下降一次：

2019年11月，5年期以上LPR利率較上一期下降5個(gè)基點(diǎn)，降至4.8%；

2020年2月，5年期以上LPR利率較上一期下降5個(gè)基點(diǎn)，降至4.75%；

2020年4月，1年期利率降至3.85%，5年期以上更是較上一期下降10個(gè)基點(diǎn)，降至4.65%。

對于LPR走勢，多數(shù)市場人士認(rèn)為，未來降準(zhǔn)降息有空間，總體趨勢仍會(huì)下行。

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LPR利率下調(diào)，對于購房者來說，肯定是一個(gè)好消息，特別是5年以上期限利率，主要給房貸做參考。

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那么結(jié)合到買房中，房貸利率轉(zhuǎn)換究竟是虧還是賺呢？

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從去年10月8日開始，新發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，取消錨定基準(zhǔn)利率上下浮動(dòng)，改為由18家銀行的平均報(bào)價(jià)，也就是我們說的LPR；

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但，它并不是固定不變的，每個(gè)月20號都會(huì)調(diào)整一次！比如剛剛過去的5月20日，跟上月保持不變。

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銀行根據(jù)LPR，再參考當(dāng)?shù)刈》啃刨J政策要求，加點(diǎn)或減點(diǎn)，從而得出你最終的房貸利率！

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PS：這個(gè)加點(diǎn)或減點(diǎn)，就相當(dāng)于在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，再上浮或打折！

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劃重點(diǎn)，加多少“基點(diǎn)”，地方政府可以靈活調(diào)整，樓市較熱的地方，基點(diǎn)可能就高，樓市較冷的地區(qū)，基點(diǎn)可能就低。

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例如，在今年2月份的時(shí)候蘇州、鄭州等熱點(diǎn)城市的基點(diǎn)都超過100，首套房利率超過6%；

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而近期，從融360簡譜科技大數(shù)據(jù)研究院對全國41個(gè)重點(diǎn)城市674家銀行房貸利率監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，全國首套房貸平均利率為5.32%，二套平均利率為5.63%，均相比之前環(huán)比下調(diào)，成都則是5月份唯一一個(gè)房貸利率水平有所上漲的城市。

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所以，LPR利率雖然是市場化了，各行各業(yè)終于可以享受到LPR降息的快感，但房貸利率被排除在外，因?yàn)榈胤娇梢愿鶕?jù)需要隨時(shí)調(diào)整基點(diǎn)。

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因此，對于準(zhǔn)備買房的人來說，不要期望能薅到這個(gè)羊毛，其實(shí)差別并不大，換湯不換藥而已。

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對于未來十年、二十年后，LPR到底是上漲還是下行，更加沒有人會(huì)知道，央行不知道，專家也不知道。

對于購房者來說，你只要確定未來一兩年內(nèi)，LPR趨勢是不斷下降的，隨之貸款利率也將跟著下降，這就夠了。

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當(dāng)然，這并不能打消很多人的擔(dān)心，如果你還是猶豫不定，那就選擇固定利率吧，面對未來的不確定性，將來無論LPR如何變動(dòng)，都不會(huì)改變你的利率，這就相當(dāng)于一種保險(xiǎn)選擇

這次貸款的轉(zhuǎn)換，從3月1日才開始，原則上是在8月31日前完成，具體以銀行通知為準(zhǔn)。

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如果是選擇固定利率不變，那LPR利率怎么變動(dòng)就不關(guān)你的事；

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相反，如果是選擇LPR浮動(dòng)利率，那就要做好利率走低和上漲的準(zhǔn)備，但是短期內(nèi)利率是會(huì)繼續(xù)走低的，

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因此，對存量貸款的影響，也就幾乎沒有，最主要的還是看后期的走勢！

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你明白了嗎？

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